Ещё больше каникул. С марта Госдума вводит отсрочки по потребительским кредитам
В тучные годы люди брали кредиты, будучи уверенными в завтрашнем дне. Работа есть, нефть с газом стабильно продаются, обстановка спокойная. Но с 2020 года началось — то эпидемия, то СВО. Что впереди — никто не знает. Для поддержания заёмщиков, попавших в тяжёлую финансовую ситуацию, власти введут каникулы по потребкредитам.
Как получить кредитные каникулы? Фото: yandex.ru
Кому дадут кредитные каникулы?
Кредитные каникулы предоставляют заёмщикам, чьи доходы снизились на треть. Раньше их вводили на определённый период. Но учитывая, что кризис с нами теперь надолго, возможность пользоваться отсрочкой решили сделать бессрочной. Сейчас каникулами уже могут воспользоваться ипотечники и мобилизованные. С марта 2023 года они распространятся и на потребительские займы. Соответствующий закон Госдума планирует утвердить до конца февраля, рассказал «Известиям» глава комитета по финрынку Анатолий Аксаков.
Кредитные каникулы по потребкредитам предоставляются на следующих условиях:
- если доходы снизились более чем на 30% (в сравнении со среднемесячными доходами за прошлый год);
- сроком до 6 месяцев;
- для суммы займа от 450 000 до 1,6 млн рублей.
При этом неустойки, штрафы и пени на время каникул не начисляются. Плюсом также будет то, что льготный период не ухудшает кредитную историю. Правда, проценты платить всё равно придётся. Воспользоваться каникулами можно только один раз за время действия кредитного договора.
Платить всё равно надо
Важно учитывать, что кредитные каникулы — это не прощение долга, а только перенос сроков платежей. Но за это время на текущую задолженность заёмщика будут начисляться проценты по ставке, равной 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита. Всё неуплаченное за время каникул вносится после окончания кредита.
Мы даже подсчитали, во сколько обойдутся каникулы для заёмщика. Например, вы взяли потребительский кредит на 700 000 рублей сроком в 5 лет. Первый год исправно платили по процентам. Затем решили воспользоваться каникулами. Сначала нужно узнать среднерыночное значение полной стоимости потребкредита. Его ежеквартально устанавливает ЦБ для всех видов кредитов. По последним данным (на 16.11.2022), для потребкредита на сумму свыше 300 000 рублей и сроком от 1 года ставка составляет 18,059%. Вычисляем 2/3 этого значения. Получаем 12,0393%. Столько составит процентная ставка во время каникул.
Как оформить?
Для того чтобы воспользоваться каникулами, банку нужно предоставить один из следующих документов:
- справку 2-НДФЛ,
- справку о регистрации в качестве безработного,
- листок нетрудоспособности,
- иные документы.
Получить отсрочку смогут не только официально работающие и индивидуальные предприниматели, но и самозанятые. Снижение дохода на 30% они смогут доказать, предоставив выписки из приложения «Мой налог».
Банк не вправе отказать в предоставлении кредитных каникул, если заёмщик подходит под условия.
Ранее Центробанк предложил сделать кредитных каникул постоянными и распространить их и на потребительские кредиты и займы. Сейчас они действуют только для жилищных кредитов. Регулятор мотивировал своё решение успешным опытом применения отсрочек.
