Банки

Ждёте повестку? Переоформите ипотеку на другого человека пока не поздно

Показать комментарии

Как выяснилось, мобилизация не освобождает призванных от обязательств по ипотеке и потребительским кредитам. Банки могут лишь смягчить условия по выплатам на этот период. Но это на усмотрение самих кредитных организаций. Поэтому, возможно, кому-то стоит сейчас подумать о переоформлении ипотеки и кредитов на супругу, родителей или детей.

Как переоформить кредит на новое лицо? Фото: nvdaily.ru

В случае мобилизации для заёмщика ничего не меняется. Банк по-прежнему ждёт от него ежемесячных платежей. В крайнем случае можно попробовать воспользоваться кредитными каникулами или попытаться реструктурировать кредит. Однако уже находясь на территории проведения СВО, человек не сможет решить все эти бюрократические проблемы. Сейчас говорят о льготах и послаблениях для мобилизованных. Но распространят ли их на членов семьи — неизвестно. В случае смерти заёмщика родственники могут не принимать наследство, тогда и платить ничего не придётся. Исключение — ипотека. Её надо платить при любом раскладе. Но жизненные обстоятельства бывают разными и, возможно, в каких-то случаях выгоднее уже сейчас переложить свой «долг» перед банком на кого-нибудь другого.

Передача кредита

Для переоформления кредита (в том числе ипотечного), какие бы причины для этого ни были, в первую очередь необходимо обратиться в банк. Именно он будет решать возможно ли это в принципе. Нужно учитывать, что сама финансовая организация не получает от этого никакой выгоды, а лишь обременяет себя дополнительными процедурами. Но, в зависимости от обстоятельств, она может пойти клиенту навстречу. Кроме того, своё согласие должен дать и тот, на кого переоформляется кредит (ч. 1. ст. 391 ГК РФ). Более охотно банки переоформляют ипотеку на другое лицо при разводе. При этом в договоре не должно быть запрета на переуступку прав займа.

Передать свой долг можно супругу, родственнику, другу или иному лицу. Главное, чтобы он отвечал следующим требованиям банка:

  • совершеннолетний и дееспособный на момент переоформления документов,
  • не старше предельного возраста, установленного банком, на момент завершения всех выплат по кредиту (обычно это 65-75 лет),
  • резидент РФ или обладающий регистрацией на территории России,
  • официально трудоустроенный,
  • обладающий необходимым трудовым стажем на последнем месте работы (это может быть от 6 месяцев до 3-4 лет).

Процедура

Руководствоваться можно гл. 24 ГК РФ («Перемена лиц в обязательстве»). Действующий и будущий заёмщик должны прийти в банк и подать заявление, приложив документы, поясняющие причины такого решения.

Это могут быть:

  • медицинское подтверждение временной или постоянной невозможности работать,
  • копия трудовой книжки с отметкой об увольнении по сокращению штата или другим причинам, не зависящим от заёмщика,
  • ухудшение материального состояния (справка о заработной плате, где видно её снижение по сравнению с предыдущим периодом),
  • документы о разводе, разделе имущества или другие ситуации, которые повлекли ухудшение материального положения заёмщика.

Новый плательщик должен, наоборот, доказать свою платёжеспособность и предостваить:

  • справку по форме 2-НДФЛ (доходы работника),
  • документы о владении недвижимостью, автотранспортом, драгоценностями и прочим имуществом,
  • выписки из банка о движении денег на счету или наличии депозита,
  • справку по форме 3-НДФЛ (уплата налогов или арендная плата).

Тот, на кого переоформляют кредит, для банка является новым заёмщиком, поэтому его будут проверять с той же тщательностью, как и всех потенциальных клиентов банка.

Банк

После принятия заявки банк берёт несколько дней для принятия решения.

При переоформлении ипотеки процедура усложняется, так как потребует пересмотра условий и новых документов.

Банк будет должен:

  • провести смену залогового имущества,
  • переоформить документы на нового заёмщика,
  • исключить из перечня лиц, претендующих на получение недвижимости по ипотеке, предыдущего клиента,
  • добавить нового ответчика по ипотеке.

Банк может отказать в переоформлении задолженности в случае:

  • полного отсутствия у нового заёмщика кредитной истории,
  • плохой кредитной истории или низкого кредитного рейтинга,
  • задолженности у потенциального ответчика в этом или других банках,
  • долговых обязательств постоянного характера,
  • низкой платёжеспособности,
  • отсутствия залогового имущества (в случае его необходимости по условиям договора).

Риски

После переоформления кредита могут вырасти проценты и (или) срок действия кредита. За саму процедуру кредитная организация может взимать дополнительные платежи или сборы. Кроме того, может потребоваться повторное страхование кредита для нового лица. А также есть риск, что прошлому заёмщику понизят кредитный рейтинг.

По материалам

Написать комментарий


Здесь Вы можете оставить комментарий и поделиться своим мнением

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Enter text shown below:

Кнопка «Наверх»