Банки

Кредитные каникулы для мобилизованных

Показать комментарии

Госдума приняла в первом чтении законопроект о кредитных каникулах для мобилизованных. Нет сомнений, что и остальные этапы принятия документов будут скоро проведены, поэтому можно уже читать закон и выяснять, как будет проходить процедура, кому полагается отсрочка по платежам и стоит ли вообще пользоваться предоставленной государством льготой.

Что такое кредитные каникулы? Фото: zen. yandex.ru

Кредитные каникулы для мобилизованных. Закон

Как говорится в пояснительной записке, законопроект разработан, чтобы «защитить права и законные интересы заёмщиков, призванных в рамках частичной мобилизации», а также членов семьи, которые находятся у них на иждивении.

Практика предоставления кредитных каникул не нова для России. Так, отсрочку от уплаты кредитов получали те, кто пострадал от коронавируса и экономических последствий пандемии.

Однако кредитные каникулы для мобилизованных будут несколько отличаться. Всё-таки ситуация в стране иная.

На рассмотрении в Госдуме сейчас находится законопроект № 199777-8. Он уже прошёл первое чтение.

Во время кредитных каникул можно не платить по долгам?

Во время льготного периода, предоставляемого в рамках кредитных каникул, можно выбрать:

  1. Уменьшение ежемесячных платежей.
  2. Приостановку обязательств.

Но надо иметь в виду, что на время кредитных каникул банк начисляет проценты: 2/3 среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, установленного ЦБ на дату написания заявления.

Смотрим, какие данные имеются на данный момент. Последние опубликованные Банком России данные принадлежат 18 августа 2022 года, значит, их и будем применять.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита рассчитываются на каждый тип кредита. Так, для кредитных карт с лимитом от 30 000 до 300 000 процентная ставка — 27,2%. для потребительских кредитов от 100 000 до 300 000 рублей — 26,1%.

Соответственно, на время кредитных каникул на карту будет начисляться 18,1%, на потребкредит — 17,4%.

Были периоды, когда рыночные процентные ставки были ниже. Переплата на время кредитных каникул будет выше, чем в обычное время. Это надо учитывать.

На ипотечные кредиты начисляются проценты по договору, а не по полной стоимости кредита, рассчитанного ЦБ.

Также надо учитывать, что срок договора кредитования продлится на срок отсрочки.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами?

Право на кредитные каникулы получают заёмщики, призванные на военную службу по мобилизации или проходящие службу по контракту.

Кому полагаются кредитные каникулы. Фото: zaim.com

Также на кредитные каникулы могут претендовать иждивенцы призванного: несовершеннолетние члены семьи, инвалиды I и II группы, находящиеся под попечительством военнослужащего.

Анатолий Аксаков, глава комитета Госдумы по финрынку, сообщил, что ко II чтению в законопроект внесут поправки, уточняющие число лиц, подпадающих под льготу. Кредитные каникулы в том числе смогут получить жёны, находящиеся в декрете.

Какие кредиты подпадают под кредитные каникулы?

Все виды кредитов: ипотека, карты, потребительские кредиты. Но договор должен быть оформлен до призыва.

Кредитные каникулы, которые выдавались во время пандемии, имели ограничения по количеству кредитных договоров и сумме. В текущем законопроекте ничего подобного нет. Но правительство в постановлении может дополнить закон ограничениями.

По новому закону нельзя оформить кредитные каникулы, если заёмщик воспользовался другими предложениями по отсрочке платежей. Например, использовал собственную программу банка или действующий закон о кредитных каникулах, который распространяется на всех заёмщиков, а не только на мобилизованных.

На какой срок выдаются кредитные каникулы?

Конкретных сроков в законе не прописано. Заёмщик может запросить отсрочку на любое количество месяцев. Но не дольше, чем длится служба.

Сложность в том, что срок призыва неизвестен, поэтому придётся гадать и устанавливать горизонт планирования самостоятельно.

Вспомним, что предыдущий закон о кредитных каникулах ограничивал срок отсрочки по платежам полугодом.

Когда можно подать заявление на кредитные каникулы и какие документы нужны?

Закон будет иметь обратную силу, то есть распространяться на тех, кто участвует в СВО с 24 февраля 2022 года.

Заявление можно подать в любое время, но не позднее 31 декабря 2022 года и не позднее окончания срока службы.

Любители искать тайные смыслы в законопроектах, видя дату окончания приёма заявлений, могут сделать выводы о сроках прекращения мобилизации. Но торопиться не стоит. Законы порой продлеваются, во время пандемии мы в этом много раз убедились.

Что касается документов. Военнослужащий к заявлению должен приложить документ, подтверждающий прохождение службы, или действующий контракт.

Иждивенцы кроме этого должны представить документ, подтверждающий, что призванный был попечителем.

Важный момент. Закон предусматривает тот факт, что мобилизованный отправляется в часть в течение нескольких суток и может не иметь возможности предоставить нужные документы.

В таком случае банк даёт кредитные каникулы, но ставит условие — предоставить подтверждающие документы в течение 10 дней после окончания службы.

Если же заёмщик так и не предоставит документы, то банк пересмотрит условия кредитования в обратном порядке.

Кредитные каникулы даются автоматически?

Так можно сказать, но только условно. В законе действительно прописана обязанность для банков давать кредитные каникулы автоматически. Это создано для удобства тех, кто уезжает срочно. Но есть  условия:

  1. Заёмщик в любом случае должен написать заявление. Без него банк не узнает, что мобилизованному нужна отсрочка платежей.
  2. Каникулы даются автоматически, если банк не ответит заёмщику в течение 10 дней. Если кредитная организация успеет направить отказ в указанный срок, то никакой автоматической отсрочки не будет.

Условия кредитных каникул в этом случае будут применены те, что указал заёмщик в заявлении.

Погибшим во время спецоперации спишут кредиты?

Новый закон предполагает списание кредитов тем, кто погиб во время спецоперации. В текущей версии документа сказано, что правительство устанавливает лимит списания.

Но Анатолий Аксаков сообщил, что в следующей редакции будет внесена поправка, по которой будут списываться все обязательства без ограничений.

Также планируется расширить перечень лиц, у которых будут аннулироваться долги перед банками на тех, кто получил ранения, приведшие к инвалидности.

Будут ли начислять штрафы и пени по кредитным договорам для мобилизованных?

В законе о кредитных каникулах нормы об этом нет. Но есть рекомендации ЦБ в адрес банков. Однако это не нормативно-правовой акт, поэтому решение за кредитной организацией.

По материалам

Написать комментарий


Здесь Вы можете оставить комментарий и поделиться своим мнением

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Enter text shown below:

Кнопка «Наверх»