Куда вложить свободные деньги прямо сейчас: 3 работающих варианта
В существующих реалиях копить на крупные покупки — это тоже самое, что бегать наперегонки с чемпионом мира по лёгкой атлетике. Товары и услуги сейчас дорожают быстрее, чем вы успеваете откладывать. По данным Росстата, с начала 2022 года новостройки подорожали на 20%. Вкладов с такой доходностью нет. Это значит, что часть денег вы уже потеряли. Поэтому, если у вас ещё остались свободные средства, то главный вопрос сейчас – куда их вложить, чтобы не только не потерять, но и заработать. Даём несколько проверенных вариантов.
Свободные деньги надо инвестировать. Фото: vladivostok-mynews.ru
Что мы имеем сейчас
У Центробанка РФ есть два сценария по инфляции: базовый, который предполагает, что к концу 2022 года инфляция в России составит 12-13%, в 2023 году снизится до 5-7%, в 2024 году – до 4%. И пессимистичный, согласно которому в 2023 году инфляция вырастет до 13-16%.
А если к этому прибавить ещё и личную инфляцию, то обесценивание денег будет в следующем году совсем удручающим.
Личная инфляция – это рост цен на товары и услуги, которые потребляете именно вы. Получается, что чем больше вы покупаете дорогих импортных продуктов, тем больше ваша личная инфляция отличается от общих данных ЦБ России.
А если вы откладываете деньги на какую-то крупную покупку (недвижимость, машину и т. д.), то инфляция (рост цен) на эти товары также прибавляется к вашей личной инфляции. Например, по данным Росстата, за 9 месяцев 2022 года цена новостройки подорожали в среднем на 20%.
Попробуем разобраться, как спасти деньги от обесценивания в такой ситуации.
Вклад в банке
По рублёвым вкладам ставки сейчас колеблются от 7,7 до 9,1% годовых. Это средние значения, то есть встречаются более высокие и низкие проценты. Кстати, чтобы вам не пришлось тратить время и искать лучшие предложения, мы составили рейтинг самых выгодных долгосрочных вкладов в ноябре 2022 года.
Но даже если брать средние значения ставки в 7,7-9,1%, то видно, что проценты выше оптимистичного прогноза Банка России на 2023 год. Если инфляция оказалась больше процента по вкладу, тогда реальная доходность становится отрицательной. То есть сумма выросла, но объём товаров и услуг, которые на них можно купить, всё равно стал меньше.
Проценты по вкладам могут не покрывать инфляцию. Фото: news-myseldom.com
С другой стороны, ставки по депозитам могут измениться, причём как в сторону снижения, так и увеличения. Всё зависит от ключевой ставки, которая коррелируется с инфляцией, – если она выше, то ставки растут, и наоборот. Тем, кто успеет положить деньги на банковский счёт по высоким процентам, при понижении ставок убыток не грозит. А вот тем, кто открыл депозиты по более низким ставкам, придётся считать, насколько выгодно закрытие вклада и потеря уже начисленных процентов.
Поэтому, всем, кто верит в пессимистический сценарий Банка России, банковский вклад, особенно на длительный срок, открывать не стоит. Остальным можно воспользоваться выгодными предложениями, представленными на нашем сервисе.
Акции и облигации
В отличие от банковских вкладов, все инструменты фондового рынка (акции, облигации, ПИФы) относятся к высокорискованным — никто вам не гарантирует, что купленные по низкой цене акции российского или иностранного эмитента принесут прибыль. Сейчас наблюдается совсем другая картина. Так, с начала 2022 года стоимость акций Сбербанка снизилась на 54%, а за пять лет падение составило 37,5%. Не очень позитивно, особенно если вспомнить, что Сбербанк был лидером финансового сектора России.
Несмотря на это многие продолжают инвестировать свободные деньги в акции различных компаний. В этом случае главное сделать свой инвестпортфель диверсифицированным, то есть покупать ценные бумаги эмитентов из разных отраслей экономики: нефтегазовая отрасль, здравоохранение, финансы, онлайн-торговля, биотех и т. д.
Инвестирование в фондовый рынок считается высокорискованным. Фото: couo.ru
К сожалению, сейчас у россиян практически нет возможности покупать иностранные акции не позволяет составить диверсифицированный по разным странам инвестпортфель, что значительно снижает его прибыльность.
Облигации федерального займа (ОФЗ) относятся к менее рискованным фондовым активам, так как доход по ним гарантирован государством. Доходность ОФЗ может составлять около 10-14%.
С облигациями компаний дело обстоит сложнее – несмотря на то, что их доходность может превысить инфляцию, возникает риск банкротства эмитента. В этом случае держатели облигаций теряют все вложенные деньги.
Недвижимость
Многие считают, что покупка недвижимости – лучший вариант для инвестирования свободных денег. Это действительно так, если подойти к такому варианту вложения средств ответственно: посчитать, сколько квартира принесёт дохода от сдачи, как она вырастет в цене и т. д.
Недвижимость — отличный вариант для инвестиций. Фото: domstrousam.ru
Мы подсчитали доход от сдачи квартир в разных городах России и сравнили, что выгоднее – банковский вклад или недвижимость. Подробности читайте в статье «Куда пристроить миллионы?».
Сейчас встречаются довольно выгодные предложения от застройщиков. Несмотря на это, в связи с мобилизацией и релокацией в Москве количество предложений выросло в сентябре на 23%.
С другой стороны, стоимость жилья в 2022 году тоже выросла. По данным Росстата за прошедшие 9 месяцев недвижимость в новых домах подорожала на 28%, на вторичном рынке – на 16%. Сейчас в Москве и МО наблюдается тенденция по снижению цен. Закрепится ли тренд или цены начнут расти, зависит от многих факторов, прежде всего от развития экономической ситуации в стране и введения новых санкций со стороны Запада.
В любом случае, выбирая варианты для инвестирования свободных средств, надо учитывать личные потребности: как скоро вам могут понадобятся вложенные деньги, будете ли вы регулярно получать прибыль от купленных активов (дивиденды, проценты, деньги от аренды) и т. д.
