Исследования

Зарплатный проект — преимущества, как работает, условия банков

Показать комментарии

Комментировать Слушать Подписаться

Согласно Трудовому кодексу Российской Федерации, работодатель обязан своевременно и в полном объёме производить выплату зарплаты своим сотрудникам. Автоматизировать процесс начисления и выдачи денег поможет услуга зарплатный проект, которую предлагают банковские учреждения. Заключить договор на зарплатный проект могут ИП, ООО и другие юридические лица.

Что значит зарплатный проект

Зарплатный проект — банковская услуга, позволяющая упростить процесс перечисления денежных средств и получения заработной платы, а также других выплат сотрудникам.

В соответствии со статьей 136 ТК РФ выплаты заработной платы осуществляются в организации, где трудятся сотрудники, или переводятся в банк на условиях, согласованных коллективным договором. Этот же документ устанавливает сроки зачисления заработных средств. Для того чтобы сделать перечисление зарплаты удобным для всех сторон, банки разработали зарплатный проект для юр лиц и индивидуальных предпринимателей, являющихся работодателями.

Подключение зарплатного проекта обеспечивает возможность зачислять деньги на банковские карты сотрудникам строго в согласованный день. Достаточно выдать распоряжение банку на выдачу заработной платы, и деньги мгновенно уходят держателям зарплатных карт.

Как работает

Как работает зарплатный проект:

  1. Бухгалтер формирует зарплатные списки и отправляет в банк. В них указываются фамилии, имена, отчества сотрудников, суммы, которые банк будет переводить в рамках зарплатных проектов.
  2. Банк проверяет реестры выплат работодателя, формирует платёжки для бухгалтера с указанием общей суммы, которая необходима на выдачу зарплаты по зарплатному проекту.
  3. Работодатель выдаёт распоряжение для перевода заработной платы на спецсчёт.
  4. Банк переводит деньги на банковские карты в рамках зарплатного проекта.
  5. Менеджеры банка формируют и направляют работодателю отчёт о перечислении заработной платы.

Банковское обслуживание повышает надёжность и скорость выплат по сравнению с выдачей зарплаты наличными. На каждом этапе проводится проверка документов, сотрудники финансовой организации могут указать бухгалтеру на возможную ошибку в платёжных документах.

В случае нехватки собственных средств банки предлагают оформление кредита для своевременного зачисления зарплаты. Некоторые из банков предлагают интеграцию данных в бухгалтерские программы клиентов, что упрощает процесс расчётов и передачи информации.

Виды зарплатных проектов

Зарплатные проекты бывают двух видов для клиентов разных организационно-правовых форм:

  • индивидуальные предприниматели. Сервис для ИП зачастую бесплатный, включает минимум дополнительных услуг, поскольку требования к ведению бухгалтерии индивидуальных предпринимателей упрощены, документооборот минимален;
  • юридические лица. Банковскую услугу предлагают с учётом количества работников. Для удобства получения зарплаты могут установить банкомат на предприятии, предложить индивидуального менеджера, который будет помогать на всех этапах. Это дополнительные расходы, но в тоже время расширенный спектр услуг.

Банки могут разработать индивидуальный зарплатный проект под одного человека или общий — для всех сотрудников компании.

Как подключить

Для того чтобы подключить зарплатный проект, необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Выберите банковскую организацию с оптимальными условиями сотрудничества. Если у вас уже открыт расчетный счёт, можно обратиться в свой банк. Зачастую для постоянных клиентов банки предоставляют услугу на лучших условиях.
  2. Оформите заявку на сайте или обратитесь лично в банковский офис.
  3. Обсудите условия ведения зарплатного проекта, наличие дополнительных комиссий, сроки подключения банковского продукта, какие льготы получают работники и руководители.
  4. Подготовьте и передайте банку документы для подключения банковского сервиса.
  5. Изучите и подпишите договор.

После заключения договора дождитесь открытия счетов и изготовления пластиковых карт для сотрудников. О готовности банк проинформирует. Выдача карт участникам программы осуществляется в офисе банка или на предприятии. Этот вопрос обсуждается в процессе оформления договора.

Зарплатные проекты банков

Финансовый портал представляет проекты банков, предлагающих лучшее обслуживание и оптимальные тарифы.

Название банка

Подключение

Обслуживание

Комиссия

Особенности

Модульбанк

бесплатно

бесплатно

только за переводы от 0 рублей

  • переводы заработных плат на карты любых банков
  • интеграция с 1С
  • банк рассчитывает НДФЛ

Точка

бесплатно

от 0 рублей

от 0% до 0,55%

  • запуск за 5 минут
  • платежи на карточки сотрудников любых банков
  • без лимита от одного сотрудника

Сбербанк

бесплатно

от 0 рублей

от 0%

  • зачисление зарплаты в выходные и праздники
  • подключение за 24 часа, заявка может подаваться в Сбербанк бизнес онлайн
  • установка банкомата в офисе или на предприятии

Тинькофф

бесплатно

от 0 рублей

от 0%

  • подключение за 48 часов
  • перевод заработной платы сотрудникам на карты любых банков
  • дополнительные выплаты акционерам и нерезидентам — участникам зарплатного проекта

Альфа-Банк

бесплатно

бесплатно

от 0%

  • увеличенный операционный день
  • персональный менеджер
  • контроль перевода заработной платы в онлайн-режиме

По каким критериям выбирать

Выбору банка необходимо уделить внимание. Здесь будут храниться ваши деньги, вам будут оказывать финансовые услуги. От того, насколько чётко выполняются ваши распоряжения, могут зависеть отношения к вам контрагентов и сотрудников. Перед тем, как подключить зарплатный проект, оцените банк по следующим критериям:

  • Надёжность. Банк должен работать в соответствии с действующим законодательством, находиться в реестре ЦБ РФ, иметь высокий уровень надёжности при проведении финансовых операций.
  • Стоимость обслуживания и подключения. Хорошо, если сервис с бесплатным обслуживанием, это позволит сэкономить на оплате услуг.
  • Дистанционное обслуживание. Вести бизнес онлайн намного проще. Это экономит время, позволяет оформить заявку, подключить банковскую услугу дистанционно, без необходимости посещения офиса.
  • Интеграция. Сервис банка должен интегрироваться с вашей бухгалтерией. Возможность выгрузки данных обеспечивает ряд дополнительных преимуществ. Как только бухгалтеры формируют реестр, он сразу поступает в банк, там переводят зарплату. Это сокращает время всех операций.

Банки зачастую предлагают бесплатное обслуживание, особенно крупным компаниям. Это не должно настораживать. Каждый новый клиент, в том числе те, которые получают зарплату, приносят прибыль. Они пользуются банковскими картами, платят комиссию за переводы, мобильный банк, подключают дополнительные услуги, могут привести своих близких, знакомых.

Преимущества зарплатного проекта

Плюсы подключения сервиса заключаются в следующем:

  • совершенствование системы выдачи зарплат, других выплат;
  • бесплатный выпуск карт для руководителей и сотрудников;
  • сокращение времени на формирование платёжных ведомостей;
  • возможность работать даже без открытия расчётного счёта;
  • ведение истории выплат, запрос любых выписок в нужный момент.

Минус — необходимость платить комиссию. Финансовые издержки ложатся на работодателя, сотрудники ничего не платят. Поэтому рекомендуем взвесить все плюсы и минусы и принять решение, как организовать выдачу зарплаты оптимально.

Для организации

Юридические лица и ИП при использовании сервиса получают ряд преимуществ:

  • снижение расходов на работу с наличными, их транспортировку, охрану, хранение, выдачу. Работники получают заработную плату на карты;
  • дистанционное управление и контроль перевода заработной платы и её своевременного зачисления;
  • уменьшение бумажного документооборота, включающего ведомости выдачи;
  • дополнительные плюсы для руководителей, например, премиальные карты, льготные кредиты, страховка.

Запуск и успешное внедрение проектов выгодно для всех сторон. Банк получает новых клиентов. Бизнес передаёт неосновные задачи на удалённое управление, сэкономив время и средства.

Для сотрудников

Работники получают дополнительные бонусы:

  • бесплатное обслуживание карточек;
  • возможность контроля перевода заработной платы и расходов круглосуточно в онлайн-режиме;
  • безналичная оплата товаров и услуг, в том числе в интернет-магазинах;
  • льготные программы кредитования и ипотеки.

Разные банки предлагают свои бонусы и льготы для участников. Сотрудники имеют право получать деньги на карты любых банков. Для этого необходимо подать заявление бухгалтеру своего предприятия, указав реквизиты.

Закрыть зарплатный проект можно онлайн. Достаточно отправить в банк заявление. После отключения сервиса обслуживание пластиковых карт, выданных сотрудникам в рамках сервиса, будет осуществляться за их счёт, работодатель за них больше не платит. Карты можно сдать в банк или продолжать ими пользоваться.

Популярные вопросы

Можно ли подключить зарплатный проект без открытия счёта?Возможность подключить зарплатный проект в банке без открытия расчетного счёта существует. Например, в Тинькофф клиенту не нужно открывать р/с, достаточно связаться со службой поддержки, оставить заявление, получить по СМС логин и пароль от сервиса. После этого можно подключить услугу. Но так работают не все финансовые организации. Во многих открытие расчётного счёта является обязательным. Уточнить условия сотрудничества можно в банке, где вы планируете создать зарплатный проект.Какие документы нужны для оформления зарплатного проекта?Возможность подключить зарплатный проект в банке без открытия расчетного счёта существует. Например, в Тинькофф клиенту не нужно открывать р/с, достаточно связаться со службой поддержки, оставить заявление, получить по СМС логин и пароль от сервиса. После этого можно подключить услугу. Но так работают не все финансовые организации. Во многих открытие расчётного счёта является обязательным. Уточнить условия сотрудничества можно в банке, где вы планируете создать зарплатный проект.Можно ли иметь два зарплатных проекта в разных банках?Законодательных ограничений на количество зарплатных проектов нет. Открыть зарплатный проект можно в двух и более банках. Рекомендуется внести в коллективный договор и внутренние документы компании возможность перечисления зарплаты на разные счета.

По материалам

Написать комментарий


Здесь Вы можете оставить комментарий и поделиться своим мнением

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Enter text shown below:

Вас может заинтересовать
Закрыть
Кнопка «Наверх»