Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию

Важно помнить, что хранение средств на банковских счетах и вкладах всегда более безопасно, чем хранение денег дома. Однако иногда может возникнуть ситуация, когда банк, в который вы вложили свои средства, лишается лицензии. Необходимо сохранять спокойствие, поскольку закрытие банка не обязательно означает автоматическую потерю ваших вложений. Рассказываем, почему это может произойти и что делать в таких случаях. 

Финансовая деятельность и лицензия

Центральный банк России контролирует финансовую деятельность банков и может лишить их лицензии по различным причинам, включая предоставление поддельных данных при получении лицензии, нарушение законодательства, представление недостоверной информации в отчетах. В случае лишения банка лицензии, назначается временная администрация, которая управляет банком до принятия решения о его будущем.

Клиентов банка уведомляют о ситуации через официальные каналы, однако доступ к средствам ограничивается на определенный период. Последствия закрытия банка включают в себя прекращение начисления процентов по вкладам и счетам, запрет на новые сделки с банком, возврат платежей, ценных бумаг и другого имущества клиентам. Решение о ликвидации банка принимает арбитражный суд или конкурсный управляющий в случае банкротства.

Для возврата средств на вкладах и счетах клиентам необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов с заявлением, паспортом и СНИЛС. После предоставления документов деньги будут выплачены в течение трех рабочих дней, но не ранее чем через две недели после страхового случая.

Безопасность капитала 

Мы живем во времена строгого контроля финансовой сферы со стороны регуляторов, но никто не застрахован от непредвиденных событий. Поэтому важно выбирать надежные банки для размещения своих сбережений и следить за их финансовым состоянием. К основным признакам надежного банка можно отнести:

• Стабильная репутация на рынке. Банк с долгой историей успешной работы и положительными отзывами клиентов, как правило, заслуживает доверия. Стабильная репутация говорит о высоком уровне ответственности и надежности финансового учреждения.
• Прозрачная финансовая отчетность. Надежные банки регулярно публикуют подробные финансовые отчеты. Это позволяет потенциальным и текущим клиентам оценить финансовое состояние организации и ее способность выполнять обязательства перед вкладчиками и другими кредиторами.
• Гарантии государства. Важным показателем надежности банка является его участие в системе страхования вкладов. Это значит, что в случае проблем у банка, государство гарантирует возврат денег вкладчикам в рамках установленного лимита.
• Широкая сеть филиалов и банкоматов. Наличие обширной сети филиалов и банкоматов по всей стране свидетельствует о стабильности банка и его ориентации на удобство клиентов. Также это указывает на финансовую устойчивость организации.
• Устойчивость к кризисным явлениям. Банки, которые успешно пережили финансовые кризисы и продолжают стабильно работать, демонстрируют свою способность к эффективному риск-менеджменту. Это важный показатель для долгосрочного сотрудничества.

Чтобы уменьшить риск потери средств в случае возникновения проблем с банком, можно распределить свои вложения между несколькими финансовыми учреждениями или воспользоваться услугами страхования вкладов. Страхование вкладов позволяет в случае банкротства банка получить обратно средства на сумму до 1,4 миллиона рублей на одного вкладчика. Кроме того, важно быть в курсе финансовых новостей и следить за рейтингами банковских учреждений. Если возникли подозрения относительно надежности выбранного банка, лучше пересмотреть свои финансовые стратегии и перераспределить средства.

Порядок действий в случае отзыва лицензии

Если всё-таки случилось так, что у вашего банка отозвали лицензию, то действовать нужно следующим образом:

1. Открыть счет в другом банке и сообщить всем свои новые реквизиты.
2. Подать заявление на возвращение средств, которые заморожены на счету у банка, лишившегося  лицензии. Сделать это можно онлайн на Госуслугах или на сайте АСВ.

Средства должны поступить на новый счет в течение трех рабочих дней с момента подачи заявления на возвращение средств. 

Интересно, что в случае потери лицензии банком выплачивать оформленный здесь кредит всё равно придется, долг перед банком переходит к платежным партнерам АСВ или другому банку.